百萬醫療險為什么這么便宜？百萬醫療險有必要買嗎？

近年來，百萬醫療險因為高保額、低保費的特點迅速走紅，受到了廣大人民群眾的喜愛。百萬醫療險的宣傳語也大多是“低保費、高保額，自費藥、進口藥都能報銷，100%賠付。”有種生病不用怕，幫你搞定一切的霸道總裁既視感。那么百萬醫療險的價格為什么這么便宜呢？百萬醫療險是否有必要購買？今天多保魚小編就帶大家一起來探討下關于百萬醫療險的一些問題。一起來看看吧！

百萬醫療險為什么這么便宜？

大家都知道一款百萬醫療險的產品，以一個30歲有社保的男性為例，每年的保費僅需300塊不到就可以獲得600萬的保額。而且不限社保用藥、不限疾病種類、不限治療手段，只要是合理且必要的費用，醫生說可以，不管是進口藥、化療費、手術費、護理費…只要看病需要，除去免賠額部分，通通可以報銷。

300塊不到，每個月只要十幾塊錢，就可以得到這么好的醫療待遇。既然百萬醫療險這么好那為什么又賣的如此便宜呢？

原因1 ：百萬醫療險有免賠額

什么是免賠額？簡單的說，就是指百萬醫療險不賠付的部分。通常市面上的百萬醫療險都有1萬到2萬的免賠額。如果你看病部分的費用沒有達到2萬的額度，是無法報銷的。而且報銷的費用必須是“合理且必要的”。

目前很多百萬醫療險直接號稱最高可以報銷600萬。但是不管一款百萬醫療險的產品最高賠付的上限是多少，免賠額是不會變的，不管是最高賠付300萬還是最高賠付600萬的百萬醫療險產品，它們的免賠額還是鐵打般的在那里，只要沒有超過免賠額，是不用賠付的。只有超出了免賠額的部分，再根據要求報銷。

而且一個人生病，如果花了上百萬還沒有治好，其實，最差的后果我們應該已經可以想到了。百萬醫療險是事后報銷的。你得先投錢，才能給你報銷，試問哪個家庭可以先投入600萬的治療費，再去報銷個600萬呢？其實是非常不合實際的。

很多人會有這樣的疑問：1萬或者2萬的免賠額是不是就是看病花了多少錢，直接扣掉1萬或者2萬？當然不是！這1萬或者2萬的免賠額是指你看病花掉的錢，除去了社保報銷的部分，然后自己出錢的部分超過1萬了，才能報銷。

現在職工醫保的報銷比例差不多在80%左右，城鄉醫保的報銷比例則在60%左右。所以我們看病花的錢，要先用醫保報銷掉80%或者60%，然后自己的部分減去1萬塊，剩余的部分才能用百萬醫療險去報銷。

原因2 ：百萬醫療險不保證續保

接觸或了解過百萬醫療險的朋友應該都有一個發現，百萬醫療險的合同內是沒有“保證續保”的。雖然很多百萬醫療險的產品寫著可以連續投保，但是連續投保并不等于保證續保！我國的文化博大精深，一字之差，意思可能就千差萬別。所以只要百萬醫療險沒有寫保證續保，無論它寫的如何天花亂墜，還是無法保證可以續保的。

那么為什么百萬醫療險無法保證續保呢？根據小編的理解，認為主要有以下3種原因：

首先，醫療險一般都是一年期的，百萬醫療險屬于醫療險的范疇，所以百萬醫療險也大多是一年期的；

其次，對于保證續保的產品，保監會是有明確規定的，每年的保費是不能上漲超過30%的；

最后，醫療行業存在很多的不確定性，風險太大。保險公司不是慈善機構，他們的目的也是賺錢，如果這么便宜的百萬醫療險還能保證續保，那么肯定會是賠本生意。

對于年輕、健康的群體，投保百萬醫療險很簡單，又因為很少用到報銷，所以第二年無論是再買這款產品還是買別的百萬醫療險的產品，都很簡單。但是對于一些年齡大的，發病率高的群體，百萬醫療險基本都是一年期的，能不能續保，還是個未知數。

原因3 ：百萬醫療險的保費隨著年齡而增加

百萬醫療險的費用并不是一成不變的。一般會隨著年齡的增長而隨之增長。對于年輕人來說，每年也許只需要兩三百的保費，但是對于60歲左右的老年人而言，百萬醫療險的保費則達到了2000元左右。

對于發病率低的群體，保費便宜，對于發病率高的群體，則保費相應的有所增長。

百萬醫療險是否值得購買？

百萬醫療險能夠迅速搶占保險市場，肯定有其有價值的一面。據了解，百萬醫療險本身并不賺錢，保險公司之所以開發這類產品，更多的是為了搶占市場和提升知名度。

對于百萬醫療險是否值得購買，具體應該從需要的人群分析。對于很多目前經濟條件有限，暫時還買不起重疾險的年輕人，用百萬醫療險來過度無疑是最好的選擇。而對于很多已經投保了重疾險，但是擔心保額不夠的朋友，百萬醫療險也可以作為很好的補充。

選購百萬醫療險需要注意什么？

1、注意投保的年齡問題

一般百萬醫療險的投保年齡控制在60歲左右，60歲以上的人群則無法購買百萬醫療險了。所以，大家在投保時需要注意投保的年齡。

2 、注意健康問題

投保百萬醫療險是需要進行健康告知的，只有核保通過了，保險公司才會承保。如果健康問題不佳的，則無法購置百萬醫療險。所以大家在投保百萬醫療險時，可以盡量選擇身體異常仍然能投保的產品。

3、注意費率問題

百萬醫療險產品的費率會隨著年齡而有所調整，所以我們在投保時也可以注意留心下這塊。

4 、注意續保條件

對于百萬醫療險如果發生過理賠是否會影響后期的續保問題，續保時是否需要重新審核等問題，這些都是在投保時需要弄清楚的。

5、注意保險產品的穩定性

一般如果一款百萬醫療險不停售，基本可以每年都續保。但是對于一些停售風險高的產品，一旦停售了，則無法購買了。所以對于百萬醫療險而言，穩定性非常重要。我們在投保時應該盡量選擇停售風險低的百萬醫療險產品。

6、注意保障責任

每款百萬醫療險的保障都是不盡相同的。有的百萬醫療險可以報銷住院前后的門診費用，有的則無法報銷；有的百萬醫療險可以報銷外購藥，有的則無法報銷……所以我們在投保時都需要留意下。

結語

對于百萬醫療險值不值得買，為什么這么便宜的問題，大家通過閱讀文章有沒有進一步的了解呢？沒有完美的保險產品，只有在熟悉和了解中不斷找尋合適自己的保險產品。多保魚小編會持續推送更多干貨給大家，如果你覺得有用，就給小編點個贊吧！

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